В августе 2023 года президент России Владимир Путин поручил по аналогии с дальневосточной ипотекой запустить льготную программу для молодых семей, которые покупают жилье в российской Арктической зоне. Ставка по такому ипотечному кредиту не должна превышать 2% годовых. Соответствующие изменения правительство должно внести в закон о дальневосточной ипотеке.
Кто сможет получить арктическую ипотеку и на что потратить льготный кредит — рассказывает в нашем материале.
Что такое арктическая ипотека: основные условия
Арктическая ипотека — это льготная программа, которая является частью программы дальневосточной ипотеки, основные условия по этим программам схожи. Благодаря новой программе граждане России, проживающие на территории Арктической зоны и за ее пределами, могут приобрести жилье по ставке не более 2% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Это решение позволит еще большему числу семей улучшить свои жилищные условия, рассказала управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова.
Условия арктической ипотеки:
- ставка по ипотеке не должна превышать 2% годовых, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков);
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредита — до 20 лет;
- сумма кредита — 6 млн руб.;
- программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование);
- оформить льготный кредит можно до конца 2030 года.
В начале ноября президент России Владимир Путин поручил увеличить максимальную сумму ипотечного кредита по дальневосточной ипотеке с 6 млн до 9 млн руб. в случае покупки квартиры в новостройке или при строительстве индивидуального жилого дома общей площадью более 60 кв. м. Правительство должно подготовить доклад по этому вопросу к середине декабря.
Где действует арктическая ипотека: города и регионы
Арктическая ипотека распространяется на сухопутную часть российской Арктики. «Учитывая, что часть Арктической зоны входит в состав Дальневосточного федерального округа, при расширении программы на оставшиеся территории Арктики льготным кредитованием по ставке 2% можно будет воспользоваться при приобретении или строительстве жилья в следующих трех регионах: Мурманской области, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, а также в части территории Архангельской области, Карелии и Коми, Красноярском крае», — рассказала Светлана Некрасова.
Как пояснили в пресс-службе Сбербанка и ВТБ, которые уже принимают заявки на получение арктической ипотеки, оформить ее можно в следующих регионах и населенных пунктах:
- Мурманская область;
- Ненецкий автономный округ (НАО);
- Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО);
- в шести муниципалитетах Республики Карелии: Беломорском муниципальном районе, Лоухском муниципальном районе, Кемском муниципальном районе, Калевальском национальном муниципальном районе, Костомукшском городском округе, Сегежском муниципальном районе;
- в четырех муниципалитетах Республики Коми: городском округе Воркута, городском округе Инта, городском округе Усинск и Усть-Цилемском районе;
- в четырех муниципалитетах Красноярского края: городе Норильске, Таймырском Долгано-Ненецком районе, Туруханском районе и десяти поселениях Эвенкийского района — в поселках Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта;
- в девяти муниципалитетах Архангельской области: городах Архангельске и Новодвинске, городском округе Новая Земля и Северодвинск, а также в Онежском, Приморском, Лешуконском, Пинежском и Мезенском районах.
Кто может взять арктическую ипотеку
Основная аудитория арктической ипотеки — молодые семьи. Но есть и другие категории граждан, которым доступна льготная ипотека по ставке до 2% годовых. Как пояснила управляющий директор «Дом.РФ», программа распространяется на:
- молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
- граждан не старше 35 лет, имеющих детей в возрасте до 19 лет;
- участников программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
- работников государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций, имеющих стаж работы в таких организациях не менее пяти лет;
- вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
В ноябре президент поручил распространить дальневосточную ипотеку на работников организаций оборонно-промышленного комплекса (ОПК), расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики (без учета предусмотренных в программе условий, касающихся возраста и семейного положения граждан). Правительство также должно подготовить доклад по этому вопросу к середине декабря.
Что можно купить по арктической ипотеке
Получить арктическую ипотеку можно на покупку квартиры в новостройке в городе, в сельской местности возможна покупка вторичного жилья. Льготный кредит можно также использовать при строительстве дома — с подрядчиком или самостоятельно.
«Кредитные средства можно направить на покупку новостроек, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного индивидуального дома», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков. «В сельских населенных пунктах и моногородах возможна покупка вторички. При этом стоимость квадратного метра приобретаемого жилья не должна превышать среднерыночной стоимости квадратного метра, утвержденного Минстроем России на дату подписания кредитного договора», — добавили в пресс-службе ВТБ.
Для получения кредита по арктической ипотеке регистрация на территориях Арктической зоны необязательна. Но в случае ее отсутствия необходимо зарегистрироваться по адресу приобретаемого объекта недвижимости в течение 270 дней после сделки.
Какие банки дают арктическую ипотеку
В конце октября — начале ноября российские банки открыли прием заявок на арктическую ипотеку, среди них — Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ». «Каждый кредитор предлагает собственные ипотечные программы, разработанные в соответствии с постановлением правительства, и сервисы. Для принятия решения рекомендуем проконсультироваться и подать заявку на получение кредита сразу в несколько банков и выбирать уже того кредитора, который предложит лучшие условия», — сказала управляющий директор «Дом.РФ».
Сами банки вправе предъявлять дополнительные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. При этом требования не могут противоречить основным параметрам программы.
Сбербанк
Сбербанк открыл прием заявок по арктической ипотеке 3 ноября. «Условия выдачи аналогичны параметрам программы. Чтобы получить льготный кредит по ставке 2% годовых, необходимо внести первоначальный взнос от 20,1%. «В качестве первоначального взноса возможно использовать материнский капитал», — отметили в «Сбере».
Оформить арктическую ипотеку можно сроком до 20 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Учитывается возраст заемщика на момент выдачи льготной ипотеки:
- для участников программы «Дальневосточный и арктический гектар» — от 21 года;
- для работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО или на сухопутные территории Арктической зоны из зоны проведения спецоперации — от 18 лет;
- для семей — от 18 до 36 лет. Возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет. Если цель кредита строительство дома, то возраст заемщика — от 21 года.
ВТБ
ВТБ начал принимать заявки на арктическую ипотеку с 24 октября первым из российских банков. На начало ноября банк получил по программе арктической ипотеки около 430 заявок. Регионами-лидерами по количеству оформленных обращений являются Мурманская область, Архангельская область и Красноярский край. Ставка в банке по арктической ипотеке составляет 2%, минимальный первый взнос — 20%, а максимальный срок кредита — 20 лет.
«Отдельных требований к возрасту, семейному положению и доходу заемщиков программой не предусмотрено, они аналогичны требованиям к участникам дальневосточной ипотеки. При этом если на дату подписания кредитного договора клиент и/или поручитель не зарегистрированы на сухопутной территории Арктики, то в дальнейшем они должны будут зарегистрироваться в приобретаемом жилье в течение 270 календарных дней с даты перехода права собственности», — пояснили в пресс-службе банка.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом.РФ» начал принимать заявки по программе с 7 ноября. Минимальная ставка в банке составляет 1,5% годовых. «Условия кредитования по арктической ипотеке аналогичны условиям дальневосточной, запущенной в декабре 2019 года. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., срок кредитования — до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья — 20,01%», — рассказал Алексей Косяков.
Помимо молодых семей, приобрести жилье в рамках госпрограммы могут и участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а также медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет. «Получение отказа в рамках госпрограммы возможно по причинам, стандартным для всех ипотечных программ: негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности», — добавил заместитель председателя правления банка «Дом.РФ».
Как получить арктическую ипотеку
Процесс оформления арктической ипотеки схож с процессом оформления классической ипотеки. Главное — соответствовать условиям программы (в части возраста, суммы кредита, первого взноса, населенного пункта, где приобретается недвижимость, и самой недвижимости). Поэтому, чтобы оформить арктическую ипотеку, нужно:
1. Изучить условия и параметры программы и оценить, соответствуете ли вы и недвижимость, которую вы собираетесь приобретать, условиям арктической ипотеки;
2. Заранее с помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать условия кредита, исходя из ваших параметров;
3. Собрать необходимые документы для оформления льготного кредита. Как правило, это паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. Список документов лучше заранее уточнить в банке;
4. Подать заявку в банк, можно сразу в несколько;
5. После одобрения необходимо выбрать недвижимость и согласовать ее с банком;
6. Заключить ипотечный договор.
