Все граждане России имеют право на пенсию. Однако эта выплата — не подарок от государства. Вы сами формируете свою подушку безопасности. В статье расскажем, от чего зависит размер пенсии и почему о ней следует задуматься уже сейчас.
Виды пенсии
Пенсия — это регулярное денежное пособие. Его назначают человеку, когда он достигает определённого возраста или не может работать по состоянию здоровья. Размер выплаты зависит от стажа, профессии, оклада на занимаемой должности и варианта пенсионного обеспечения.
Существует несколько видов пенсии:
- Страховая — для тех, кто достиг пенсионного возраста и имеет необходимый страховой стаж. Размер выплаты зависит от суммы пенсионных баллов, которые начисляются за каждый год работы. В 2024 году для выхода на пенсию требуется 15 лет стажа и 28,2 балла.
- Накопительная — для граждан, родившихся не раньше 1967 года. Сформирована из накопительных страховых взносов в 2002–2013 годах. Сейчас эти средства заморожены, но при выходе на пенсию ими можно будет воспользоваться.
- Социальная — для людей с инвалидностью и пенсионеров, у которых нет права на страховую пенсию. С 1 апреля 2024 года минимальный размер будет составлять 7689,85 ₽.
- По выслуге лет — для военных, работников силовых структур, МЧС, государственных служащих. Пенсия выплачивается из федерального бюджета, зависит от заработка и стажа работы по профессии.
Пенсионный возраст
Пенсионный возраст — это возраст, достигнув которого человек получает право на заслуженный отдых.
В 2018 году в России началась пенсионная реформа. Её цель — постепенно повысить возраст выхода на пенсию. В 2024 году он составляет 63 года — для мужчин и 58 лет — для женщин. А по завершении переходного периода, в 2028 году, будет ещё выше:
Вид пенсии
Мужчины
Женщины
Страховая
65 лет
60 лет
Социальная
70 лет
65 лет
Государственная (для госслужащих)
65 лет
63 года
Выйти на пенсию досрочно имеют право:
- родители и опекуны детей с инвалидностью;
- многодетные матери;
- безработные предпенсионеры, уволенные по сокращению штата;
- работники «горячих» цехов;
- жители Крайнего Севера и те, кто долго работал в северных регионах;
- сотрудники с многолетним страховым стажем.
Страховой стаж
Пенсия формируется из взносов обязательного социального страхования. Каждый месяц работодатель делает за вас отчисления в Социальный фонд России (СФР). С 2023 года — 30% от суммы вашего заработка. СФР направляет часть этой суммы (72,8%) на формирование и выплату пенсий.
Страховой стаж — это период, в течение которого вы работали официально и работодатель платил за вас страховые взносы. Также в него включаются периоды:
- военной службы;
- отпуска по уходу за ребёнком до 1,5 лет;
- необоснованного содержания под стражей;
- болезни — при оформлении листка нетрудоспособности;
- ухода за ребёнком с инвалидностью или лицом старше 80 лет;
- получения пособия по безработице;
- иные периоды, предусмотренные ст. 12 Федерального закона «О страховых пенсиях».
Страховой стаж для назначения пенсии тоже постепенно повышался — с 2015 по 2023 год. Теперь он составляет 15 лет.
ИП, самозанятые, нотариусы, частные адвокаты тоже могут заработать страховой стаж. Для этого нужно ежегодно отчислять в СФР фиксированные пенсионные взносы.
Формула страховой пенсии
Страховая пенсия формируется из двух составляющих:
- фиксированной выплаты — базовой части пенсии, установленной государством. В 2024 году она составляет 8134,88 ₽;
- страховой выплаты — индивидуальной части, зависящей от суммы пенсионных баллов.
Баллы, или индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), считаются по формуле:
ИПК = СВ / НСВ х 10
СВ — сумма пенсионных страховых взносов за год;
НСВ — норматив страховых взносов, в 2024 году — 356 445 ₽.
Пример:
Если за 2024 год работодатель перечислит на ваше пенсионное страхование 225 000 ₽, то
ИПК = 225 000 ₽ / 356 445 ₽ х 10 = 6,3 балла
Максимальное значение ИПК за год — 10 баллов.
Каждый год государство устанавливает стоимость одного пенсионного балла. В 2024 году она составляет 133,05 ₽.
Формула расчёта страховой пенсии:
СП = ИПК х СПК х КвСП + (ФВ х КвФВ)
где ИПК — сумма пенсионных баллов;
СПК — стоимость одного балла;
ФВ — фиксированная выплата;
КвФВ и КвСП — повышающие коэффициенты, применяемые при отсрочке выхода на пенсию.
Пример:
Вы достигли пенсионного возраста в 2024 году, проработав в компании 20 лет и заработав 35 пенсионных баллов. Сумма вашей пенсии будет составлять:
СП = 35 133,05 ₽ + 8 134,88 ₽ = 12 791,63 ₽
Если право на пенсию возникло три года назад, но вы оформили её только сейчас, сумма будет выше:
СП = 35 133,05 ₽ 1,24 + (8 134,88 ₽ 1,19) = 14 339 ₽
Как увеличить размер пенсии
Расскажем, как получить фиксированную выплату (ФВ) в повышенном размере:
Критерий
Повышение ФВ
Возраст старше 80 лет
на 100%
Инвалидность 1-й группы
на 100%
Иждивенец на содержании
⅓ от суммы выплаты, но не более чем на трёх членов семьи
Родители детей-инвалидов с детства
⅓ от суммы выплаты, но не более чем на трёх членов семьи
Стаж работы на Крайнем Севере (мужчины — 25 лет, женщины — 20 лет)
на 50%
Стаж работы в регионах, приравненных к Крайнему Северу (мужчины — 25 лет, женщины — 20 лет)
на 30%
Работа в сельской местности не менее 30 лет
на 25%
Кроме того, размер ФВ каждый год повышается государством. Исключение — работающие пенсионеры, для них объявлен мораторий на индексацию пенсий. После увольнения они получат перерасчёт.
Дополнительные баллы ИПК тоже увеличивают сумму пенсии. Они могут быть назначены в следующих периодах:
Страховой период
Количество баллов в год
Служба в армии по призыву
1,8
Уход за инвалидом 1-й группы, человеком старше 80 лет, ребёнком-инвалидом
1,8
Отпуск по уходу за ребёнком:
первым;
вторым;
третьим и последующими.
1,8
3,6
5,4
Участие в СВО
3,6
Проживание в локациях, где не было работы (для жён военнослужащих или дипломатов)
1,8
Если баллов всё равно не хватает, их можно докупить. Для этого нужно сделать добровольный страховой взнос в СФР. В 2024 году его размеры составляют:
- минимальный : 50 798,88 ₽ — 1,038 балла;
- максимальный: 406 391, 04 — 8,032 балла.
Существуют и другие доплаты к пенсии:
- ЕДВ (единая дополнительная выплата) — компенсация за покупку лекарств, проезда к месту лечения, путёвки в санаторий. Назначается людям с инвалидностью, ветеранам труда и некоторым другим категориям. Размер ЕДВ зависит от набора услуг и каждый год индексируется;
- Социальная доплата к пенсии — разница между прожиточным минимумом в регионе и общей суммой выплат неработающему пенсионеру.
Планирование пенсии — это долгосрочная стратегия. Она требует внимательного подхода и грамотного управления финансами. Вот несколько советов, как обеспечить себе комфортную старость:
- Работайте официально — чем больше ваш страховой стаж, тем выше будет пенсия.
- Получайте «белую» зарплату — только на неё начисляются пенсионные баллы.
- Контролируйте пенсионные отчисления — ваш работодатель должен регулярно делать взносы в СФР.
- Не отказывайтесь от социальных выплат — оформите статус ветерана труда или другие возможные льготы.
- Не торопитесь оформлять пенсию — её добавляют за каждый год работы в пенсионном возрасте.
- Делайте сбережения — откройте вклад или инвестиционный счёт, участвуйте в программе негосударственного пенсионного обеспечения.
Пенсия — не постоянная величина, её можно увеличить. Для этого нужно знать законы и уметь ими пользоваться.
