Начинающему бизнесу может быть непросто получить кредит. Мы спросили‚ как повысить шансы на согласие банка‚ у юриста‚ который специализируется на решении проблем с кредитной историей.
Делится опытом
Фаиль Габбасов, юрист
Три простых шага к одобрению заявки
Шаг 1: провести тщательный анализ своего бизнеса
Если это пока только проект — нужно разработать бизнес-план. Банки и кредиторы заинтересованы в том, чтобы заёмщики имели чёткое видение своего бизнеса, понимали свои цели и стратегии развития.
Бизнес-план должен включать в себя информацию о:
- виде деятельности;
- целевой аудитории;
- потенциальной прибыли;
- конкурентах;
- маркетинговых стратегиях.
Чем более подробно и обоснованно составлен бизнес-план, тем больше шансов на успешное получение кредита.
Шаг 2: определить цели получения кредита
Целью может быть пополнение оборотных средств, расширение производства, закупка оборудования, открытие нового филиала и прочее. Каждая цель требует индивидуального подхода и тщательного расчёта суммы, которая нужна, чтобы её достичь.
Шаг 3: подготовить документацию
Для получения кредита банки и кредиторы требуют предоставления определённого набора документов, который может включать в себя:
- устав организации;
- свидетельство о регистрации;
- финансовые отчёты;
- налоговую отчётность;
- паспорт предпринимателя;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- банковские выписки.
Важно уделить особое внимание составлению финансовой отчётности, так как на её основе банк оценивает кредитоспособность заёмщика.
Следует подготовить себя к ответу на вопросы организации, выдающей кредит.
У заёмщика могут потребовать дополнительные сведения о бизнесе, его активах, долгах, кредитных историях. Важно быть готовым доказать свою платёжеспособность и надёжность в погашении кредита.
На что обратить особое внимание
Выбор кредитора — это ключевой момент. На рынке существует множество банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, которые предлагают различные условия кредитования.
Перед выбором кредитора необходимо:
- изучить условия кредитования у различных организаций;
- проанализировать процентные ставки;
- узнать сроки кредитования;
- сравнить требования к заёмщикам.
Помимо банковского кредита, для получения финансирования можно обратиться к государственным или частным программам поддержки бизнеса. Существуют гранты, льготные кредиты, программы государственной поддержки для начинающих предпринимателей. Они могут существенно облегчить путь к получению кредита и развитию бизнеса.
Не стоит забывать о рисках, связанных с кредитованием. Перед тем как брать кредит, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», проанализировать возможные риски и запланировать, как его отдавать.
Итог
- Получение кредита для бизнеса с нуля — это серьёзный шаг. Он требует ответственного и обдуманного подхода.
- Хорошо подготовленный бизнес-план, чёткая цель, правильно оформленная документация и выбор надёжного кредитора — главное, что поможет успешно получить кредит.
- Важно иметь чёткое видение стратегии развития своего бизнеса и быть готовым к трудностям на пути к успеху.
