Отвечает начальник управления малого бизнеса банка «Хлынов» Татьяна Жерихина.
Начну с того, что финансовая подушка безопасности — это резервы, накапливаемые для покрытия непредвиденных расходов. Они нужны для того, чтобы пережить нестабильное время и в период принятия важных решений обойтись без серьёзных потерь.
Вести бизнес без накоплений рискованно. В критический момент их отсутствие может только усугубить ситуацию. Например, по данным аналитического центра НАФИ, в период пандемии 79% предпринимателей сообщили о резком снижении спроса на продукцию и падении продаж, причём у большинства из них (62%) к началу кризиса не было каких-либо сбережений.
Существует множество ситуаций, когда резервы могут помочь бизнесу или даже спасти его от банкротства:
- компания может столкнуться с экономическими неурядицами, такими как задержки поставок, поломки оборудования или внезапное снижение спроса;
- организации могут использовать свои резервы для быстрого реагирования на нештатные ситуации, что уменьшает вероятность возникновения серьёзных проблем и обеспечивает более стабильное функционирование;
- наличие накоплений обеспечивает компании финансовую ликвидность в случае потребности, что позволяет ей выполнять финансовые обязательства, такие как оплата счетов и зарплаты сотрудникам, даже при временном снижении доходов или увеличении расходов.
Таким образом, формирование и поддержание финансовой подушки безопасности является важным стратегическим шагом для бизнеса, который может обеспечить стабильность и защитить от рисков.
Вот шаги, которые помогут спланировать резерв денежных средств для вашего бизнеса.
1. Оценка ежемесячных расходов
Первый и наиболее важный шаг в формировании финансовой подушки безопасности — это оценка ежемесячных расходов компании. Она включает в себя постоянные расходы, такие как заработная плата сотрудникам, аренда помещений, страховые взносы, налоги и другие обязательные платежи. Эти расходы остаются постоянными независимо от объёма производства или продаж и должны быть покрыты независимо от финансовых трудностей.
2. Определение потенциальных рисков
Следующим шагом является выявление потенциальных рисков, которые могут поставить под угрозу бизнес. Это как внутренние факторы, такие как неисправности оборудования или увольнение ключевых сотрудников, так и внешние факторы, например экономические кризисы, стихийные бедствия или изменения законодательства. Распознавание этих рисков поможет более точно определить размер финансовых резервов, необходимых для их покрытия.
3. Установка размера резервов
На основе оценки ежемесячных расходов и потенциальных рисков определите размер финансовой подушки безопасности. Обычно этот размер составляет от трёх до 12 месяцев ежемесячных расходов компании, но может быть изменён в зависимости от специфики бизнеса и его финансовой устойчивости.
4. Выбор инструмента для хранения сбережений
После определения размера резервов выберите подходящий инструмент для их хранения, будь то банковский депозит, облигации, казначейские векселя или другие консервативные инвестиции с минимальным уровнем риска и достаточной ликвидностью.
5. Рациональное использование
Важно использовать накопленные средства рационально и целенаправленно в случае возникновения финансовых трудностей. Например, снижение расходов, пересмотр стратегии продаж или поиск альтернативных источников доходов. Важно не расходовать резервы без необходимости и сохранять их на случай крайних ситуаций.
Правильно сформированная финансовая подушка безопасности помогает бизнесу не только выжить в периоды кризиса, но и развиваться и процветать в долгосрочной перспективе.
