С 1 июля 2024 года в России отменили семейную ипотеку под 6% годовых и льготную ипотеку «для всех» под 8% годовых. Рассказываем, как это повлияет на рынок.
Что произошло с льготными программами
Льготная ипотека под 8% годовых была доступна всем гражданам России старше 18 лет. Ее можно было оформить на сумму до 6 млн рублей — на покупку квартиры в новостройке. С 1 июля программу отменили.
По мнению ЦБ, эта мера поможет постепенно сократить дисбаланс между первичным и вторичным рынками. Дело в том, что за четыре года из-за этой программы вырос спрос на новостройки и, следовательно, цены на них.
С 1 июля также перестала действовать семейная ипотека. Правда, власти обещают ввести новые условия по ней.
«О семейной ипотеке известно, что она продолжит действовать для семей с детьми до шести лет и что на господдержку смогут рассчитывать жители малых городов, регионов с низким уровнем строительства и граждане, которые собираются построить собственное жилье, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Новые условия находятся в стадии проработки, но, скорее всего, они будут распространяться на семьи с двумя и более детьми».
Какие госпрограммы остались на рынке
Другие льготные программы пока действуют. Правда, ими могут воспользоваться не все:
- IT-ипотека — для специалистов, которые работают в аккредитованных Минцифры компаниях.
- Дальневосточная ипотека — для людей, которые хотят купить жилье на Дальнем Востоке. Например, на Сахалине или в Забайкальском крае.
- Арктическая ипотека — для людей, которые хотят купить жилье в Арктической зоне. Например, в Карелии или Мурманской области.
- Сельская ипотека — для желающих переехать в сельскую местность.
«Однако выдачи будут ограничены из-за периодического исчерпания в банках выделяемых государством лимитов по госпрограммам, — говорит Инна Солдатенкова. — Из-за этого заемщикам, которые планируют получить льготную ипотеку по действующим программам, лучше не затягивать с заявкой. Особенно это релевантно для IT-ипотеки, которая заканчивается в конце 2024 года».
Что будет дальше с рынком и стоит ли брать ипотеку
Оставшиеся на рынке госпрограммы ипотеки — адресные, значит, они доступны ограниченным категориям заемщиков. Например, только тем, кто хочет переехать на Дальний Восток, в Арктическую зону, в сельскую местность. Из-за этого большинство россиян смогут взять ипотеку только по рыночным ставкам, которые находятся на уровне ключевой и выше.
Отмена льготной ипотеки замедлит рост цен на первичное жилье. Произойдет перераспределение спроса на вторичный рынок и ИЖС. К тому же власти обещают запустить льготную программу на индивидуальное жилищное строительство.
«Несколько крупных банков анонсировали возможность получения после 1 июля ипотеки на новостройки по сниженным ставкам при условии наличия субсидирования от застройщика, — говорит Инна Солдатенкова. — Но важно учитывать, что такая опция приводит к повышению цены объекта. И принимать решение об оформлении такого кредита стоит, тщательно взвесив все "за" и "против". Возможно, лучше выбрать вариант со сниженным платежом в начальный период обслуживания ипотеки — его предлагают некоторые банки. Несмотря на более высокую ставку по сравнению с субсидированной программой, в таком случае переплаты за стоимость объекта не будет, а после перехода ЦБ к циклу смягчения денежно-кредитной политики появится возможность рефинансировать ипотеку».
Если вы хотите оформить ипотеку, отталкивайтесь от трех параметров: стоимости жилья, ожидаемого размера ежемесячного платежа и ваших финансовых возможностей.
«Во второй половине года получить ипотеку станет сложнее — на это будут влиять высокие ставки по базовым программам банков и ужесточение регулирования. Со сложностями столкнутся заемщики, у которых уже есть кредиты и/или ипотека, поскольку пристальное внимание банки будут уделять показателю долговой нагрузки. Если он превысит 50%, в ипотеке с высокой долей вероятности откажут», — отмечает аналитик.
