Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.
«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.
Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы «Семейная ипотека»
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Банк ДОМ.РФ
Газпромбанк
«ФК Открытие»
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
«Санкт-Петербург»
Абсолют Банк
«Уралсиб»
Росбанк
Металлинвестбанк
МКБ
Совкомбанк
Райффайзенбанк
Тинькофф Банк
АК БАРС БАНК
ТКБ БАНК
Банк ЗЕНИТ
РНКБ Банк
ЮниКредит Банк
Инвестторгбанк
«РОССИЯ»
«Кубань Кредит»
БМ-Банк
СНГБ
«ДОМ.РФ»
УБРИР
СМП Банк
«Центр-инвест»
БАНК СГБ
ВБРР
АКБ «Приморье»
Банк БЖФ
Запсибкомбанк
МИнБанк
«Снежинский»
БАНК ОРЕНБУРГ
«Аверс»
«Урал ФД»
Новикомбанк
Кредит Урал Банк
НИКО-БАНК
Энергобанк
Банк Финсервис
«ЖИВАГО БАНК»
Экспобанк
МТС БАНК
«КОШЕЛЕВ-БАНК»
«Кузнецкий»
Прио-Внешторгбанк
КБ «Хлынов»
Дальневосточный банк
«Акцепт»
Тимер Банк
КС БАНК
Актив Банк
«Возрождение»
Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.
Сбербанк
Ставка от 5,3%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
ВТБ
Ставка от 4,7%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Абсолют Банк
Ставка 5,99%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Альфа-Банк
Ставка от 5,8%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Без подтверждения дохода
Банк ДОМ.РФ
Ставка от 4,8%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Газпромбанк
Ставка от 5,5%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Райффайзенбанк
Ставка от 5,49%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
