В конце 2022 года Владимир Путин заявил об изменениях условий льготных программ ипотеки. Так, программу господдержки на новостройки продлили, но ставку по ней увеличили с 7 до 8% годовых. Семейную ипотеку в России тоже продлили до 1 июля 2024 года. Кроме того, добавили еще одну категорию заемщиков, которым доступна эта субсидия. Рассказываем, как теперь работает семейная ипотека.
Условия
Семейную ипотеку можно оформить по ставке до 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал.
Суммы
По программе семейной ипотеки можно взять 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах.
Ставку можно совместить с рыночной или другой субсидируемой. Тогда лимиты увеличат до 30 и 15 млн рублей соответственно.
Сроки
Оформить семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года.
Кому доступна
- Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
- Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения (нововведение 2023 года).
- Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.
На что можно потратить деньги
- Покупку квартиры в новостройке или строящемся ЖК. Продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.
- Покупку частного дома с земельным участком. Продавцом должно быть юрлицо.
- Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Покупку участка под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Покупку вторичного жилья в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.
Можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).
Какие документы нужны
Каждый банк сам определяет перечень необходимых документов. Вот что точно понадобится:
- заявление-анкета
- паспорт заемщика
- СНИЛС
- свидетельство о браке/разводе
- свидетельства о рождении детей
- трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»
- сертификат на маткапитал (при наличии)
- военный билет для мужчин моложе 27 лет
Другие льготные программы ипотеки
- Ипотека для молодых семей: семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.
- Дальневосточная ипотека: ставка 2% годовых, покупка жилья в Дальневосточном федеральном округе.
- Льготная ипотека на новостройки: ставка 8% годовых, покупка жилья у застройщика.
- Сельская ипотека: ставка до 3% годовых, покупка жилья в сельской местности.
- Ипотека для IT-специалистов: ставка до 5% годовых, покупка жилья у застройщика.
Что предлагают банки по семейной ипотеке
Посмотрим, что предлагают крупные российские банки по программе семейной ипотеки. Еще более 60 предложений — в каталоге Банки.ру.
Банк
Ставка
Первоначальный взнос
Максимальная сумма / срок
Условия
Росбанк
от 3,95% годовых
от 15%
до 12 млн рублей
до 35 лет
Ставки указаны при условии оплаты единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита (+1,5 процентных пункта к ставке при отказе);
+0,25 п. п. для клиентов, получающих зарплату на счет в другом банке;
+1–3,2 п. п. при отказе от страхования.
РНКБ
от 5% годовых
от 35%
до 6 млн рублей
до 25 лет
Регионы нахождения недвижимости: республика Крым и Севастополь; Москва и Московская область; Санкт-Петербург и Ленинградская область; Краснодар и Краснодарский край.
Минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании.
Альфа-Банк
от 5,8% годовых
от 15%
до 12 млн рублей
до 30 лет
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования.
«Открытие»
от 5,3% годовых
от 15%
до 12 млн рублей
до 30 лет
+0,2 п. п. при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения;
+0,75 п. п. без личного страхования.
Газпромбанк
от 5,5% годовых
от 15%
до 15 млн рублей
до 30 лет
+0,5-6 п. п. при отказе от личного страхования в зависимости от суммы кредита.
ВТБ
от 5,7% годовых
от 15%
до 30 млн рублей
до 30 лет
+0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов; +1 п. п. без личного страхования.
Московский кредитный банк
5,49% годовых
от 15%
до 12 млн рублей
до 30 лет
Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 млн рублей.
Россельхозбанк
от 5% годовых
от 15%
до 12 млн рублей
до 30 лет
+0,5 п. п. при страховании только риска потери жизни.
