Многодетным семьям в России доступна дополнительная выплата в 450 тысяч рублей: ее можно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Разбираемся на примерах, сколько можно сэкономить с помощью этой субсидии.
Кому доступна выплата
Выплата не относится к материнскому капиталу и доступна единоразово семьям, в которых родился третий (или последующий) ребенок после 1 января 2019 года. Возраст остальных детей не важен. Для получения денег ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2031 года.
450 тысяч рублей можно направить только на погашение уже имеющейся ипотеки. На другие цели, например на первоначальный взнос, деньги тратить нельзя.
Особенности расчета
Выплату можно получить в любой момент после оформления ипотеки. Поэтому мы посчитали несколько вариантов того, сколько можно сэкономить, если получить деньги через один год, десять и 19 лет после заключения кредитного договора.
В примере рассмотрели семейную ипотеку под 6% годовых:
- Дата оформления ипотеки — 15 октября 2024 года.
- Срок — 20 лет.
- Сумма ипотеки — 12 млн рублей.
- Стоимость квартиры — 15 млн рублей.
- Первоначальный взнос — 3 млн рублей (20%).
- Исходили из того, что погашение было в пользу уменьшения срока, а не ежемесячного платежа: в таком случае экономия больше.
- В некоторых регионах, где коэффициент рождаемости ниже, чем в прошлом году, предоставляют не до 450 тысяч рублей, а до 1 млн рублей: например, на Дальнем Востоке. Но мы рассматриваем выплату именно в 450 тысяч рублей, так как она действует в большинстве регионов России.
Рассмотрим, какой будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, если заемщик будет платить без просрочек и дополнительных взносов весь срок.
Сумма ипотеки, руб.
12 млн
Ежемесячный платеж, руб.
85 971,73
Переплата, руб.
8 632 065,22
Общая сумма выплат, руб.
20 632 065,22
Выплата получена через год после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2025 года, можно сэкономить на переплате 902 027,49 рубля. Долг будет закрыт раньше: за 18 лет и девять месяцев.
Ежемесячный платеж, руб.
85 971,73
Переплата без частичного погашения, руб.
8 632 065,22
Общая сумма выплат без частичного погашения, руб.
20 632 065,22
Переплата с частичным погашением, руб.
7 730 037,73
Общая сумма выплат с частичным погашением, руб.
19 730 037,73
Выплата получена через десять лет после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2034 года, можно сэкономить на переплате меньше: 351 762,60 рубля. Долг будет закрыт за 19 лет и три месяца.
Ежемесячный платеж, руб.
85 971,73
Переплата без частичного погашения, руб.
8 632 065,22
Общая сумма выплат без частичного погашения, руб.
20 632 065,22
Переплата с частичным погашением, руб.
8 280 302,62
Общая сумма выплат с частичным погашением, руб.
20 280 302,62
Выплата получена через 19 лет после оформления ипотеки
Если внести 450 тысяч рублей 15 октября 2043 года, можно сэкономить на переплате еще меньше: всего 22 345,70 рубля. Срок сократится на несколько месяцев и ипотека будет закрыта за 19 лет и семь месяцев.
Ежемесячный платеж, руб.
85 971,73
Переплата без частичного погашения, руб.
8 632 065,22
Общая сумма выплат без частичного погашения, руб.
20 632 065,22
Переплата с частичным погашением, руб.
8 609 719,52
Общая сумма выплат с частичным погашением, руб.
20 609 719,52
Итоги
Если в семье родился третий ребенок, можно сразу получить выплату и закрыть часть ипотеки. Также можно закрыть долг полностью, если полученных денег хватает для этого.
Чем раньше получить выплату и направить ее на погашение, тем больше можно сэкономить на процентах.
Частичное погашение выгоднее делать в пользу уменьшения срока: так можно больше сэкономить за счет того, что долг будет закрыт быстрее. Если сумма ежемесячного платежа слишком высокая и трудно ее вносить, лучше направить деньги в пользу уменьшения платежа: это снизит долговую нагрузку.
