В условиях высоких ставок банки ищут довольно необычные способы привлечь земщиков. В новом материале разбираемся, какие варианты стоит рассмотреть.
Снижение спроса на ипотечные займы на вторичку связано с высокой рыночной ставкой в 17%. Сейчас банки стремятся адаптироваться к новым условиям, предлагая клиентам различные программы и условия кредитования.
«Ситуация на рынке ипотеки на вторичное жилье стала более сложной, поскольку многие собственники из-за роста ставок и ужесточения требований к доходам сняли свои объекты с продажи. Это привело к значительному уменьшению числа ипотечных сделок, особенно в крупных городах, таких как Москва», – объясняет Алексей Николаев, совладелец WELLSIDE Недвижимость.
Банки, в свою очередь, пытаются стимулировать спрос, предлагая комбинированные программы, чтобы хоть как-то держаться на плаву.
«Например, они могут предложить сниженный ежемесячный платеж в первый год кредитования или процентные ставки, которые могут меняться в зависимости от определённых условий. Одним из интересных предложений является возможность оплаты комиссии в размере 3-9% от суммы кредита, после чего банк снижает ставку на весь период кредитования. Это может быть выгодно для заемщиков, готовых внести большой первоначальный взнос», – считает эксперт.
У банков нет иллюзий, что люди будут брать рыночную ипотеку на вторичку под 17%-18%, а в ближайшем будущем под 20%.
«Поэтому в маркетинге многие финансовые организации сейчас делают акцент на совместных программах с застройщиками и кредитовании заёмщиков по семейной под 6% или по льготной под 8% с первым взносом минимум 20%. Правда, дисконтов по ставкам госпрограмм в ноябре стало гораздо меньше из-за сокращения Минфином субсидирования процентов на 0,5% (с 20 сентября 2023 года). Зато на первый план вышли такие способы привлечь внимание покупателей, как обнуление ставки на этапе строительства (по сути, траншевая ипотека), отложенный платёж по займу, что также экономит расходы ипотечника», – комментирует Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Однако существует опасение, что при высоких процентных ставках стоимость жилья может снизиться, что негативно скажется на залоговом имуществе.
«В этом случае банк, в случае невыплаты долга, может получить недвижимость по стоимости ниже изначальной. Чтобы минимизировать риски, банки стараются предложить более гибкие условия, включая возможность снижения ставки при улучшении экономической ситуации или переориентацию клиентов на покупку новостроек, которые подпадают под льготные программы», – уверен Алексей.
Оценивая выгоду от банковских предложений, потенциальным покупателям необходимо учитывать свои финансовые возможности и перспективы рефинансирования.
«Если покупка недвижимости несрочна, может быть целесообразно подождать снижения ставок до уровня 10–12% и падения цен на вторичном рынке, которое ожидается в течение ближайших 14–20 месяцев. Однако, если недвижимость требуется срочно, следует учесть предупреждения экспертов о возможном повышении ключевой ставки ЦБ и, как следствие, ставок по ипотеке», – уточняет специалист.
Другой способ купить вторичку – найти квартиру с ипотекой по старой ставке (2020-2022 года).
«В 2023 году мы наблюдаем тенденцию на увеличение сделок по переуступке ипотеки. Всё больше продавцов не справляются с обслуживанием ранее взятого кредита и предлагают квартиру вместе с ипотекой по ставке до 10% (и меньше). Если вам повезло найти такой объект на вторичке и квартира подходит по параметрам, то получится сэкономить и на стоимости недвижимости, и на ипотеке. По нашим данным, с начала года онлайн-спрос потребителей на переуступку ипотеки вырос на 50%», – считает Ярослав Баджурак.
Что более выгодно в 2023 году?
Всем, кто планирует решать квартирный вопрос до конца года, советуем смотреть новостройки и ипотеку с господдержкой (семейную под 6% или льготную под 8%).
«Если вы накопили на первый взнос минимум 20% (больше – лучше) и не имеете собственной недвижимости, не обременены другими долгами, но располагаете стабильным доходом, мы рекомендуем не откладывать сделку на потом.
Однако людям с предельной долговой нагрузкой выше 30%, то есть тем, кто уже отдаёт по другим кредитам треть зарплаты и не накопил необходимый первый взнос, банки с большой вероятностью в займе откажут. Особенно, если заявка сделана на строящуюся квартиру. В этом случае людям лучше не тратить время и нервы. Стоит отложить планы до лучших времён», – советует эксперт.
