Минфин РФ предложил повысить с нынешних 6% до 12% годовых ставку по семейной ипотеке для семей с двумя несовершеннолетними детьми после 1 июля, когда завершится госпрограмма. По мнению экспертов, инициатива выгодна только банкам и государству. Молодым семьям она не поможет решить квартирный вопрос, ведь кредит для них будет обходиться вдвое дороже.
«Семейная ипотека под 6% будет продлена для семей, где есть дети младше шести лет», — сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, сейчас в правительстве идет обсуждение инициативы, никаких решений пока не принято. Также рассматриваются варианты снижения ставки при рождении большего количества детей или повышения ставки при нерождении детей.
Напомним, что срок действия программы льготной семейной ипотеки истекает 1 июля 2024 года. Сейчас ставка по таким кредитам составляет 6% годовых при минимальном первоначальном взносе в 20%. Взять займ могут семьи с одним ребенком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью.
По данным ДОМ.РФ, в 2023 году семейная ипотека стала самой популярной: ее доля в общем количестве льготных кредитов достигла 46% (плюс 10 п.п. к 2022 году). Было выдано около 429 тыс. семейных ипотек.
Президент РФ Владимир Путин в апреле поручил правительству продлить до 2030 года срок действия программы семейной ипотеки, предусмотрев сохранение ставки на уровне не более 6%. По оценке Минфина, в 2024 году дополнительные расходы госбюджета на продление программы семейной ипотеки с учетом роста ключевой ставки составят примерно 260 млрд руб. А до 2030 года, по расчетам ведомства, потребуется 1,5 трлн руб.
Предложение Минфина вызвало неоднозначную реакцию у экспертов. Как полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global, эта инициатива не поможет молодым семьям решить квартирный вопрос, а только ухудшит для них ситуацию, так как кредит для них будет обходиться теперь вдвое дороже. Кроме того, не каждая молодая семья способна позволить себе первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Да и предельная сумма кредита в 6 млн руб. тоже, мягко говоря, плохой помощник в улучшении благосостояния. Чтобы купить более-менее приличное жильё, особенно в крупном городе, молодой семье сразу придётся брать два кредита.
Однако, скорее всего, данную инициативу Минфина в Госдуме, скорее всего, поддержат на волне борьбы с излишней закредитованностью, — считает аналитик. «Ведь чем выше окажется процент по семейной ипотеке, тем меньше желающих будет обращаться за таким кредитом. И, видимо, власти надеются на то, что число заёмщиков снизится, а значит, снизится и нагрузка на госбюджет», — заметила Мильчакова.
«Повышение процентной ставки по семейной ипотеке до 12% будет выгодно только банкам и государству. А если принимать во внимание полную стоимость кредита, то реальная процентная ставка по этим кредитам окажется ещё выше», — отметил «МК» экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода. Но, с другой стороны, по его мнению, хорошо, что эта программа не отменяется, а повышенная процентная ставка позволит охладить перегревшийся ипотечный рынок.
По словам Лободы, вместе с повышением процента по ипотеке следует повысить и максимальный размер кредита, ведь 6 и даже 12 млн руб. не позволят семье с детьми реально улучшить свои жилищные условия. На такие деньги можно приобрести разве что студию или небольшую однушку, в крайнем случае, малогабаритную «двушку» на окраине большого города или даже в пригороде. И это называется улучшением жилищных условий? Или молодой семье придётся брать второй кредит, чтобы купить себе квартиру побольше, но при этом потуже затянуть пояса.
Чтобы реально улучшить жилищные условия молодых семей, целесообразно развивать отраслевую ипотеку для большего количества предприятий и отраслей экономики, не только для IT-сектора, — говорит Лобода. Например, работники сферы отечественного автопрома, авиапрома, судостроения тоже заслужили право на льготные ипотечные программы. И такая мера поддержки может стимулировать приток кадров в указанные отрасли.
В качестве альтернативной меры помощи молодым семьям, на взгляд Мильчаковой, можно предложить долгосрочную аренду жилья у города или частных владельцев с правом выкупа жилья со временем. Поскольку процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими ещё неопределённое время, такая мера может быть хорошо востребована теми, кто нуждается в отдельном качественном жилье. «Также хорошей идеей является загородная ипотека. Вот в этом случае многие семьи смогли бы «уложиться» в бюджет, не превышающий 6 млн руб.», — заключила аналитик.
