Расчётно-кассовое обслуживание нужно бизнесу‚ чтобы проводить оплату по безналичному расчёту. Оно проводится через банк. В статье сравниваем комиссию в разных банках за эту услугу.
Для чего нужно расчётно-кассовое обслуживание
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) —это банковская услуга для безналичных операций по счетам бизнеса, то есть для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Тарифы на РКО различаются как в разных банках, так и внутри одного банка. Кредитная организация предлагает готовые пакеты услуг в рамках РКО в зависимости от особенностей предприятия.
После того как клиент заключил договор с банком, у него появляется доступ к различным услугам. В их числе могут быть:
- открытие и обслуживание расчётного счёта;
- эквайринг;
- зарплатный проект (открытие счёта и выпуск карты сотрудникам, автоматическое начисление зарплат, акции для участников зарплатного проекта);
- инкассация;
- самоинкассация (внесение наличности в банкомат и её начисление на расчётный счёт);
- валютный контроль (проверка валютных операций на соответствие законам РФ);
- дистанционное списание со счёта на различные цели (арендные платежи, расчёты с партнёрами, выплата зарплат, уплата налогов, закупки, транспорт, логистика).
Стоимость услуг РКО зависит от:
- оборотов бизнеса;
- количества переводов на расчётный счёт;
- перечислений на карты физлиц;
- сумм, которые вносят на счёт и снимают с него.
Тариф будет выше у компании, которая использует эквайринг, платит сотрудникам зарплату по безналу и работает с партнёрами из других стран.
Как сравнить тарифы на РКО
Сравнить тарифы на РКО в разных банках можно вручную или с помощью специального сервиса. В Сравни для этого используют собственную разработку, которая позволяет сопоставить пакеты услуг и тарифы в банках. Это бесплатно.
Что важно учесть при подборе тарифа РКО
Стоимость тарифа согласно оборотам бизнеса
Тарифы зависят от того, какие у бизнеса обороты. Это важно учитывать, чтобы взять именно тот тариф, который соответствует доходам и расходам компании, не переплачивая за ненужные опции и не упуская те, которые необходимы. Как правило, банк не указывает конкретную сумму.
Скажем, что такое «небольшие обороты», можно понять из сумм, которыми оперирует бизнес. Например, в Газпромбанке минимальный тариф стоит 590 ₽ в месяц. При минимальном тарифе внутренние переводы физлицам (без комиссии) составляют до 50 тысяч ₽. Без комиссии можно совершать до восьми платежей юрлицам и ИП.
Тариф «Стабильный» подходит для успешно развивающегося бизнеса: такие предприятия оперируют другими суммами. Физлицам без комиссии можно переводить до 300 тысяч ₽ в месяц, а также можно сделать 60 бесплатных платежей в месяц юрлицам и ИП (дальше они идут с оплатой). РКО на тарифе Газпромбанка «Стабильный» составляет 3890 ₽ в месяц.
Комиссия за переводы ИП и юридическим лицам в другие банки
Переводы ИП и юридическим лицам в другие банки могут быть платными или бесплатными.
Например, у ВТБ при тарифе «На старте», который рекомендуют для начинающего бизнеса, каждый платёж в другой банк стоит 150 ₽. А при тарифе «Простой процент» для небольших компаний и сезонного бизнеса эта услуга бесплатна.
Комиссия за снятие наличных
Есть тарифы, которые подходят только для новых счетов ИП.Например, в банке «Точка» при тарифе «Ноль» за снятие каждых 10 тысяч ₽ наличными есть комиссия 350 ₽. В том же банке при тарифе «Развитие» сумму до 300 тысяч ₽ в месяц можно снимать бесплатно; а если оплатить комиссию в 2500 ₽, то лимит вырастет до 400 тысяч ₽.
Бонусы
Банки могут предлагать бонусы для клиентов РКО. К примеру, ПСБ даёт подарки от партнёров: скидку 25% на доставку и перевозку от «Деловых линий». Альфа-Банк — кешбэк 10% на такси. ВТБ — год бесплатного электронного документооборота.
Сравнение тарифов РКО для малого бизнеса
Тарифы меняются в зависимости от масштаба бизнеса. Сравним те пакеты, которые банки предлагают для малого бизнеса.
Банк/Тариф
Что в пакете
Цена тарифа, в месяц
ВТБ/Всё по делу
Платежи в другие банки: восемь в месяц — 0 ₽; далее — 78 ₽.
Внесение наличных: от 1% от вносимой суммы.
Снятие наличных: от 2,5% от суммы снятия.
Переводы физлицам: от 1% за перевод.
578 ₽
Локо-Банк/Выгодный
Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.
Переводы физлицам: до 180 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 600 ₽ за каждые 20 тысяч ₽.
Снятие наличных: 350 ₽ за каждые 10 тысяч ₽.
Внесение наличных: 70 ₽ за каждые 10 тысяч ₽.
500 ₽
Точка/«Начало»
Переводы физлицам: до 400 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — комиссия 2100 ₽ повышает лимит на 75 тысяч ₽.
Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.
Снятие наличных: до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, комиссия в 1500 ₽ повышает лимит на 50 тысяч ₽.
Пополнение счёта: до 100 тысяч в месяц — 0 ₽, комиссия 350 ₽ повышает лимит на 50 тысяч ₽.
700 ₽
Газпромбанк/Только необходимое
Платежи юрлицам и ИП: восемь платежей — 0 ₽, далее — 79 ₽.
Переводы физлицам: внутри банка до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — от 1,4% от суммы перевода.
Переводы юрлицам: внутри банка до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — от 1,4%.
Выдача наличных — от 1,5%.
590 ₽
ПСБ/Мини
Переводы юрлицам: 10 переводов — 0 ₽, далее — 199 ₽.
Переводы физлицам — от 0,5%.
Зачисления на счёт — 0 ₽.
690 ₽
Альфа-Банк/Ноль за обслуживание
Переводы юрлицам и ИП: три перевода — 0 ₽, далее — 99 ₽.
Переводы юрлицам и ИП внутри банка — 0 ₽.
Переводы физлицам: 2% + 99 ₽ внутри банка; 2,3% + 99 ₽ в другой банк.
Переводы со счёта ИП на счёт в банке: до 100 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 2% + 99 ₽ за перевод.
0 ₽
Сбербанк/Набирая обороты
Платежи физлицам: 300 тысяч ₽ — 0 ₽.
Платежи юрлицам: 20 платежей — 0 ₽.
1290 ₽
Т-Банк/Простой
Переводы физлицам: от 1,5% + 99 ₽.
Переводы юрлицам в другие банки — 49 ₽, 0 ₽ в Т-Банке.
Пополнение карты для ИП: до 400 тысяч ₽ — 0 ₽.
Снятие наличных: от 1,5% + 99 ₽.
490 ₽
Совкомбанк/Мастер
Переводы юрлицам и ИП: 10 переводов в месяц за 0 ₽, далее — 79 ₽ в другие банки и 0 ₽ в Совкомбанк.
Перевод со счёта ИП на счёт в банке: до 200 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 1,4% + 89 ₽.
680 ₽
УБРиР/Промо
Зачисление на счёт: 0 ₽.
Переводы внутри банка: 0 ₽.
Переводы в другой банк: 100 ₽.
Перевод физлицу в УБРиР: до 150 тысяч ₽ — 0 ₽, в другой банк: до 100 тысяч ₽ — 1%.
0 ₽
Стоимость услуг РКО зависит от оборотов бизнеса, количества переводов, сумм, которые вносят на счёт и снимают с него.
Прежде чем подключать РКО, важно детально изучить предложения банков для разных типов бизнеса.
Тарифы и условия представлены на вторую половину декабря 2024 года и могут меняться.
