Банк России и правительство обсуждают идею внедрения льготной ипотеки с разными ставками по регионам, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Эта идея требует тщательной проработки, иначе ее воплощение в жизнь не даст никакого позитивного эффекта и может поссорить жителей соседних городов, рассказали aif.ru эксперты.
Что сказала Набиуллина
О том, что власти обсуждают идею сделать разные ставки льготной ипотеки для различных регионов, Набиуллина рассказала в интервью РБК. «Региональная ипотека, да, обсуждается. В Государственной Думе создана специальная рабочая группа, мы в ней участвуем», — отметила она. По ее словам, настройка ипотечных ставок в зависимости от региона оформления кредита может быть необходима в условиях дисбаланса в сфере жилищного строительства.
«У нас действительно есть проблема, что в ряде регионов застой на жилищном рынке. Мы видим, что жилищное строительство и доступность ипотеки сосредоточены в крупных городах. Конечно, поэтому должны быть инструменты, которые позволяют людям вне зависимости от того, где они живут, решать жилищные проблемы», — пояснила Набиуллина, отказавшись раскрывать конкретные детали.
«Даже не очень правильно, что мы берем какой-то регион именно как регион. Потому что часто в столичных центрах регионов ситуация приемлемая, а вот в средних, небольших городах — там большие проблемы возникают. На мой взгляд, нужно рассматривать тему более точечно, но все это требует обсуждения. Администрирование этих программ, критерии — это очень сложный вопрос», — заметила глава ЦБ.
Какие у экспертов вопросы к региональной ипотеке
Введение льготной региональной ипотеки — это интересная, но в самом деле сложно реализуемая на практике идея, подтвердил aif.ru завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. В России более тысячи городов, и ситуация с доступностью жилья в них может значительно отличаться, даже если они расположены неподалеку друг от друга.
«Идея имеет право на жизнь, она неплохая. Это может стать гибким механизмом регулирования спроса и предложения на рынке жилья. Но к реализации сразу возникает много вопросов. Кто и на основе каких данных будет принимать решение по ипотечной ставке в каждом конкретном городе? Конечно, с ходу все запросят себе самую низкую ставку, но как тогда бороться с региональным лоббизмом? Как объяснять местным жителям логику принятых решений? Очень вероятно, что у людей будут обиды и недовольство, почему одному соседнему городу дали ставку ниже, а другому — выше», — предупредил эксперт.
По названным причинам идея региональной ипотеки с дифференцированными ставками требует серьезной проработки в правительстве прежде ее обсуждения с региональными властями и общественностью, иначе она рискует стать настоящим яблоком раздора, подчеркнул Цыганов.
«Где ставка должна быть ниже, в Магнитогорске или в Челябинске, в Александрове или во Владимире, в Мышкине или в Калязине? Тут хоть дебаты можно проводить, и все равно останутся несогласные», — добавил он.
Какая от нее польза
Региональная ипотека способна стать катализатором для развития отдельных регионов, поскольку будет создавать стимулы для строительства современного жилья, считает замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
«Пока не будет запущен пилотный проект, говорить о его эффективности преждевременно. Не исключаем, что такая программа может появиться уже в будущем году. Чтобы она была успешна, государству нужна долгосрочная стратегия, которую бы понимали и застройщики, и потенциальные покупатели. Людям важно планировать столь крупные покупки заранее и делать осознанный выбор в спокойной обстановке. Бизнесу также важно иметь четкий план хотя бы на три-пять лет, чтобы корректно оценивать перспективы своих проектов. Без этого нового жилья в тех регионах, где его сейчас нет, не появится», — рассказала она.
С учетом региональных факторов льготная ипотека с господдержкой станет более адресной и снова будет достигать своей главной цели — помогать нуждающимся людям улучшать свои жилищные условия, добавила Решетникова.
«В ряде регионов имеет смысл активнее стимулировать выдачу льготной ипотеки на строительство и покупку индивидуальных частных домов, если это лучше отвечает потребностям местного населения», — отметила она.
Почему региональная ипотека может никогда не появиться
Набиуллина уже обсуждала с депутатами Госдумы идею присваивать различным территориям разные ставки по льготной ипотеке в зависимости от уровня дохода местного населения, обратил внимание aif.ru ипотечный брокер Дмитрий Ракута. Это могло бы стать одним из важных составляющих механизма работы региональной ипотеки, если бы не проблемы со сбором данных.
«Проблема тут в том, что зачастую у трудоспособного населения есть не только белые, но и серые доходы, которые не учитываются в официальной статистике, но при этом, конечно, отражаются на возможности людей приобретать жилье. Запуск региональной ипотеки требует настоящего прорыва в качестве сбора и обработки данных об экономике регионов России, иначе решения будут приниматься на шаткой основе. Сделать это непросто, так что не исключено, что все эти идеи будут обсуждаться еще долго», — допустил эксперт.
Льготная ипотека — это не волшебная палочка, по мановению которой в городах и весях начнется бурный рост новостроек, напомнила в беседе с aif.ru президент международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. Не исключено, что она окажется вовсе бесполезной, если другие условия для развития жилищного строительства будут отсутствовать.
«Чтобы в регионах началось массовое жилищное строительство, там, помимо доступного кредитования, должна на прозрачных условиях выделяться земля, подключаться коммуникации, дороги, и все это без волокиты и коррупции. Нормальные губернаторы и остальные чиновники на местах должны быть, рабочие места, больницы, школы и детские сады. А если всего этого нет, то никакой ипотекой в регионы никого не заманишь. Сначала надо проверять, что местные власти уже сделали для появления новостроек, а потом уже решать вопросы со ставкой. Сами по себе ставки всех проблем не решат», — заключила она.
